澳大利亚友人在墨尔本市区看中一个公寓，付了定金，准备与屋主签购屋合约，却因银行不愿意给贷款而告吹。
银行不批贷款的原因是银行认为这公寓不值那么多钱。也就是说，将来若银行収回公寓，它的价值可能会低过贷款。根据澳洲政府的规定，买卖双方必须接受银行的估价，友人只能中止这个交易，损失一笔很小的定金。
这让我想起我买的第一个私人公寓。以我当时的収入，加上我的公积金，虽然符合贷款的条件，但负责签批贷款的银行职员还是一而再、再而三地提醒我，要谨慎考虑清楚，以致我有些怀疑，这名银行职员是不是看不起我，以为我没能力应付每个月的分期付款。
其实不能怪她，她是一番好意。因为那时是1974年，新加坡正经历市场不景气的冲击，有许多人买房子投资，因房价暴跌，贷款与房价的差距扩大，银行要収回两者之间的差额，屋主一时还不起，只好削价卖房子。
新加坡的楼市起起伏伏。1984年至85年新加坡遭遇另一次经济不景气，1997年发生亚洲金融风暴，2001年科技股泡沫破裂，2003年暴发伊拉克战争和SARS疫情，2007年发生美国次贷危机。每一次发生危机，在政府实施一系列有效的复苏政策之后，楼市又活跃起来。实际上，自2009年以来，新加坡人几乎忘了所有这些危机，即使政府推出一系列降温措施，还是阻止不了人们购买房屋的欲望。
有一个时期，银行出尽法宝，吸引人向它们贷款。我在上面提到的澳洲银行与过去新加坡银行的谨慎做法，似乎不合时宜。据报道，有个別银行针对年轻人推出50年的房屋贷款计划。那是什么概念？也就是说，从年轻到古稀之年还在还房贷。你愿意当一辈子的房奴吗？你能保证一直有一份工作和收入，而且在经济不景气时能安然渡过难关吗？
在房屋促销展上，兴奋的人蜂拥而至，就怕慢了一步，好的单位被人捷足先登。平时朋友聚在一起，谈的都是买卖房屋赚大钱的例子，好像谁不进场，谁就是笨蛋，似乎没人能阻挡这种“羊群效应”。不过，我还是觉得，量力而为比较稳妥。一个简单的道理：如果大家都是赢家，谁又是输家呢？
