在我们中国，银行倒闭属于极其罕见的事情，就算海南发展银行这样的特例在破产之后也会有工行进行接手收拾手尾，另外有些类似于汕头商业银行和包商银行这种情况，要么会有接管，要么会重组。总的来说，储户的存款还是可以得到保障的。
然而，在美国，却完全不同，银行说倒闭就倒闭，说清算就清算。
就在过去的10月份，一个月内，美国有三家银行宣布倒闭，分别是新泽西州城市国家银行，俄亥俄州的Resolute银行和肯塔基的Louisa社区银行。这些银行倒闭的原因各式各样，比如负债过高，比如业绩不佳，比如被竞争者压制生存空间等等。
算上4月份倒闭的旧金山Crocker银行，今年以来，美国已经有4家银行关门大吉。
然而，这对于美国人来说，并不是什么大不了的事情，他们已经见怪不怪了。
为什么呢？
这和美国的银行业退出机制有关，只要是资产负债率，不良资产率和现金流动率等核心指标出现问题或者有大型违规交易行为，就会被勒令进入整改，整改期过后依然不能达标的，便会启动退出经营程序，交由联邦存款保险公司处置。
一般来说，联邦存款保险公司对于宣布倒闭的银行处理方式有两种：一是整体出售，看是否有健康的银行或者大财团愿意接手；二是进行财产清算，对于不足于填补储户存款的部分由保险资金按照一定比例补偿，彻底终结。
从2007年到2011年8月美国次贷危机期间，美国共有402家银行宣布破产，绝大多数为中小银行，资产规模小于100亿美元的占95%.
从2013年开始，美国银行破产的数量大大减缓，每年保持在个位数以内，特别是2018年，只有1家银行退出经营。
到了2019年，突然又出现一个月内三家银行宣布倒闭的事情，这肯定不是好的迹象。不管怎么说，银行业作为经济发展的资金调配中枢和晴雨表，出现集中倒闭，至少说明出现了隐患。
从上个月美联储发布的第三季度美国储蓄率不断上升的现状来看，银行存款处于“蜜月期”，正常逻辑来说，是不会出现资金匮乏。那么，问题应就出现在了贷款端和投资端——摩根报告中显示美国企业坏账率上升2个百分点的事实刚好印证了这点。
对于这种现象的出现，美国货币主计长办公室直言：这对于接下来的经济发展并不是安全的预兆，我们金融的健康情况需要重新预估。
话说回来，美国银行业实行常态化退出机制，对于我们来说能不能作为一个借鉴，毕竟只有充分的优胜劣汰才会刺激银行的危机意识——而银行作为纯信用企业恰恰最需要这种意识。另一方面，如果只着力于去呵护和掩盖，那么被压制的风险最终转移到了哪呢？这是个值得思考的问题。
